Många drömmer om att starta eget företag, men utan rätt ekonomiska förutsättningar kan det vara svårt att få verksamheten i rullning. I denna intervju träffar vi Spexer AB:s grundare som berättar hur den senaste satsningen Nordiska Firmalån hjälper småbolag hitta bästa företagslånet och vad man bör tänka på när man söker finansiering.

Varför startades Nordiska Firmalån?

Det inte någon hemlighet att det ofta är svårt för företag att få tag i finansiering och det nödvändiga kapital som krävs för investeringar och tillväxt. Banker har under en längre tid valt att prioritera bolånekunder framför små och medelstora företag.

Just bristen på tillgängligt uppstarts- och investeringskapital kombinerat med svårigheten att få banklån, riskerar att hämma hungriga entreprenörer och innovatörer från att bygga företag och dra igång startups. Samtidigt händer mycket i branschen just nu, väldigt många nya långivare väljer att ge sig in i kampen om företagskunderna samtidigt som Fintech-branschen och nya tekniska system/lösningar håller på att förändra spelplanen.

Att fler finansieringsalternativ blir tillgängliga är i grunden positivt för företag, under förutsättning att det är lätt att jämföra lånevillkor med varandra. Det är här vi kommer in i bilden, Nordiska Firmalån samlar all information om ränta, krav, villkor, avgifter, omdömen och betyg på ett ställe. Tanken är att underlätta så mycket som möjligt för företag att hitta rätt finansieringsform och på sikt hjälpa till att pressa räntorna genom att konkurrensutsätta företagslån.  Situationen ser mer eller mindre likadan ut i våra grannländer, därför har ambitionen redan från början varit att bli den ledande jämförelsetjänsten för företagslån inte bara i Sverige utan i hela Norden.

3 tips när du söker företagsfinansiering

  1. Förbered dig minutiös innan du kontaktar banken.

    Riskerna med att ge banklån till företagare bedöms ofta som onödigt stora i förhållande till den potentiella vinsten som kan genereras. Därför är bankerna otroligt selektiva, när de väljer ut vem de vill låna ut pengar till.

    För att ge dig själv bästa möjliga förutsättningar att passera nålsögat, gäller det att lägga ner extra mycket tid och kraft på att skapa ett bra underlag med kalkyler, budget och affärsplan samt utforma en strategi som går ut på att övertala banktjänstemannen om att denna affärsverksamhet är värd att satsa på.

  2. Ta reda på om ni kan söka EU-bidrag eller få företagsstöd.

    Just nu pågår Horisont 2020 (engelska Horizion 2020), som är EU:s jättelika satsning på innovation, forskning, utveckling och företagande. Ett stort antal svenska forskningsprojekt, företag och startups har fått finansiering genom detta projekt. Hur är det med er företagsverksamhet, kanske uppfyller ni kriterierna för att kunna söka EU-finansiering? EU har även fortlöpande stödprogram inom exempelvis fiskerinäringen samt skogs- och lantbruk.

  3. God kreditvärdighet skapar bättre lånemöjligheter

I samband med alla låneansökningar görs alltid en kreditupplysning som hjälper långivare att bedöma kreditriskerna i samband med lånet. Denna kreditprövning ligger även till grund för vilken ränta som erbjuds, grundprincipen är ju bättre kreditvärdighet desto lägre ränta.

Att skapa och bibehålla en god kreditvärdighet är med andra ord viktigt för att kunna teckna företagslån med bra villkor. Det går faktiskt att påverka kreditvärdigheten en hel del genom att fatta rätt beslut, här kommer ett par förslag:

  • Beskatta företagsvinsten. Många företagare har fått lära sig att det gäller att hålla nere vinsten till varje pris för att minska skattetrycket. Paradoxalt nog kan detta leda till att bolaget senare får problem att växa, eftersom den beskattade vinsten är en faktor som vägs in när kreditvärdighet bedöms. Vill du förbättra kreditvärdigheten skall du se till att beskatta vinsten.
  •  

  • Undvik många kreditupplysningar hos UC. Upplysningscentralen är Sveriges största kreditupplysningsföretag och även den tjänst som storbankerna huvudsakligen använder sig av. Varje gång en ny finansiell förfrågan ställs eller ett avtal skall upprättas görs en slagning mot registret, men inte nog det, även antalet slagningar som gjort mot UC:s databas registreras och kan påverka kreditförmågan negativt.

    Om möjligheten finns kan det därför vara en god idé att söka företagslån utan UC genom en kreditgivare som istället använder exempelvis Bisnode, Creditsafe, Decidas eller Soliditet.

  • Leasa eller köp på avbetalning. Istället för att binda upp företagets tillgångar i dyra maskiner, kan det faktiskt vara taktiskt att leasa maskiner och utrustning för att behålla likviditeten och ett gott kassaflöde.

 

Hitta rätt finansiering – vilka alternativ finns det?

Banklån är det naturliga förhandsvalet och det är fortfarande så att de absolut flesta företagen tecknar låneavtal genom deras ordinarie företagsbank. Före ansökan kan upprättas, behöver normalt en företagsledare eller annan behörig person skicka en intresseanmälan till banken och därefter bestäms en tid för ett fysiskt möte. Det är oftast svårt för startups och småföretag att få banklån.

Checkkredit är ett mellanting mellan ett banklån och ett kreditkort, där företagskunden endast betalar för den del av krediten som belastas. Storleken på kreditutrymmet beviljas utifrån omsättning och vinstmarginaler.

EU-finansiering omfattar en myriad av olika bankgarantier, bidrag, finansieringsupplägg, stödprogram, osv. För att kunna dra nytta av olika sorters EU-finansiering behöver företaget vara bildat och drivas i ett EU/EES-land och i regel uppfylla ett antal specifika kriterier.

Factoring gör det möjligt att sälja eller belåna obetalda fakturor (kundfodringar). Detta finansieringsalternativ kan användas återkommande eller vid tillfälliga behov. Fördelen med factoring framför osäkra lån är att fakturorna ligger som säkerhet för skulden, vilket minskar risken både för företagaren och för kreditgivaren.

Företagslån utan säkerhet är den vanligaste låneformen online, ansökan upprättas digital med hjälp av BankID. Både nystartade och väletablera enskilda firmor, aktiebolag och handelsbolag kan söka denna lånetyp. Krav och villkor varierar beroende på långivare, men i regel krävs det att en eller flera ägare eller styrelseledarmöter går i personlig borgen för lånet.

P2P-lån eller P2B/B2B-lån som de heter när företag är inblandade, är crowdfunding-baserade finansieringslösningar där flera enskilda privatpersoner eller företagare går samman för att gemensamt finansiera projekt. I Sverige förekommer crowdlending inom den kommersiella sfären främst kopplat till fastighetsprojekt, men i både Danmark och Finland sker även mycket annan företagsfinansiering via crowdfunding-plattformar.

Progress-mikrolån, en typ av subventionerade mikrokrediter där EU gått in och gett långivare garantier (löfte om delade kreditrisker) samt tillhandahållit utlåningsbart kapital.  Progress-mikrolån kan uppgå till maximalt 25 000 euro (ca 250 000 sek) och går att söka av den som vill bli egenföretagare eller önskar vidareutveckla ett mikroföretag med färre än tio anställda.


Sociala media/kanaler där du hittar Nordiska Firmalån:

Facebook
Twitter
Pintarest

Kort om grundaren

Fredrik heter jag och är en vanlig småföretagare som blev en del av företagar- och IT-svängen mest av slump. Hade precis avslutat en utbildning och insåg tidigt att detta inte var en karriär för mig. Istället startade jag ett eget företag som under ett par år drevs som enskild firma kombinerat med lite extra arbete.

Sedan aktiebolaget Spexer bildades 2014, har finansbranschen varit ett fokusområde, men just företagare och dess villkor ligger mig varmt om hjärtat, därför är detta projekt extra roligt att hålla på med.

{ 0 comments }

passiv inkomstJag kan inte nog prata mig varm om ämnet passiva inkomster. Att göra arbetet en gång men tjäna pengar under lång tid framöver utan ytterliggare arbete. Låter det som en dröm? Det är verkligen närmare verkligheten än många tror. Lär du dig bara att tänka i banor av passiva inkomster så kommer idéerna på hur du kan skapa dessa dyka upp allt mer frekvent.

Om vi ska börja enkelt, vad finns det för typer av passiva inkomster som de flesta kan använda sig av? Jo, att hyra ut saker!

Det ultimata exemplet är givetvis fastigheter och boende av olika slag, men det kan vara mycket enklare än så. Idag kan vi hyra allt ifrån gräsklippare till ett stort flygplan, vilket innebär att du kan vara den som hyr ut en massa saker!

Låt oss ta några konkreta exempel. En grundprincip är ofta att ju dyrare inköpspris, desto dyrare hyra. Det säger sig självt. Men det betyder inte att de saker som du kan ta mindre i hyra för inte är värt att satsa på. Exempel på saker du kan köpa och sedan hyra ut:

  • Verktyg
  • Skylift
  • Maskiner
  • Snöslunga
  • Gräsklippare
  • Kaffemaskin

Ja listan kan göras hur långa som helst.

Låt oss ta exemplet snöslunga. I många kvarter är det inte alla som har en snöslunga. Att då låta dina grannar hyra denna för ett par hundra kan snabbt bli en härlig passiv inkomst.

Poängen är att ju mer du tänker i banor av passiva inkomster, gör listor på möjliga idéer och så vidare. Desto bättre kommer du bli på det. Då ökar även sannolikheten för att du ska komma på riktigt bra idéer!

Vad är dina bästa tips på passiva inkomster?

{ 0 comments }

När får domedagsprofeterna rätt om bostadskraschen?

november 11, 2018

För snart 10 år sedan var jag student och pluggade i en av sveriges större studentstäder. Några av klasskompisarna valde då att köpa sig bostadsrätter för att bo under tiden de studerade. För stunden tyckte nästan alla att dem var fullkomligt galna, priserna då kändes ju helt orimligt höga. Nu 10 år senare så skrattar […]

Läs vidare →

Drömmen om att leva på passiva inkomster

november 10, 2018

Hej alla! Nu var det ett bra tag sedan jag skrev om min dröm att leva på passiva inkomster. För lite drygt 7 år sedan startade jag den här sidan, legendarisk.nu där jag började dokumentera min resa mot att en dag kunna leva på passiva inkomster från olika källor. Nu har det gått ett par […]

Läs vidare →

Planer på att starta Aktiebolag

november 9, 2018

Jag är nu inne på mitt 7e år som egen företagare på webben. När jag började så kunde jag aldrig tro att jag skulle hålla på så här länge och att de passiva inkomsterna skulle fortsätta att ticka på. Även har motivationen och nya projekt startats upp längs vägen, vilket visar på att detta är […]

Läs vidare →

Hur går det med mina webbprojekt?

november 8, 2018

Här kommer ett andra uppdateringsinlägg som jag tänkte ägna åt min andra pelare för passiva inkomster, nämligen mina olika webbprojekt! Som ni kanske kommer ihåg så driver jag sedan ett antal år en firma där jag har mina olika webbprojekt och detta har tickat på, både antal projekt och pengarna som trillar in. Det har […]

Läs vidare →

opartisk jämförelse av privatlån